Beispiel

Früher in den Ruhestand.

Christian, 23 Jahre, Krankenpfleger
Karin 45 Jahre, Bürokauffrau

Annahmen:

Aktuelles Gehalt (brutto): 2.500 EUR monatlich
Jährliche Gehaltsentwicklung: 0,5%
Monatliche Sparrate: 150 EUR brutto1

 

Christian

Karin

Aktuelles Alter:
23 Jahre
45 Jahre
Monatliches Gehalt2 in der Freistellungsphase:
2.917 EUR
2.612 EUR
Angespartes Kapital vor Freistellung3:
75.300 EUR
37.350 EUR
Früher in den Ruhestand4:
2 Jahre und 1 Monat
1 Jahr und 2 Monate
 
1Die Einzahlungen in das Deka-ZeitDepot sind steuer- und sozialversicherungsfrei. Der monatliche Nettoaufwand beläuft sich daher nur auf rund 74 EUR unter Annahme eines Grenzsteuersatzes von 31% (inkl. Solidaritätszuschlag aber ohne Berücksichtigung von Kirchensteuer) auf das zugrundeliegende Einkommen und den folgend unterstellten Sätzen in der Sozialversicherung: Rentenversicherung 18,6%; Krankenversicherung 14,6%; Arbeitslosenversicherung 2,5% und Pflegeversicherung 3,3% (keine Kinder) Steuern und Beiträge zur Sozialversicherung werden erst in der Freistellungsphase fällig.
2Das Gehalt in der Freistellungsphase (= Vorruhestand) errechnet sich aus dem aktuellen Bruttogehalt unter Berücksichtigung einer beispielhaften jährlichen Gehaltssteigerung von 0,5%.
3Zur Berechnung des angesparten Kapitals bis zur Freistellung wurde eine Rendite von 0% angenommen. Eine etwaige bessere Rendite der Anlage führt zu einem höheren Freistellungskapital und damit zu mehr Freistellungszeit.
4Die Regelaltersgrenze liegt bei 67 Jahren. Ein möglicher Urlaubsanspruch während der Freistellung verlängert die errechnete Freistellungsphase.

Aussagen gemäß aktueller Rechtslage, Stand Januar 2018. Die steuerliche Behandlung der Erträge hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (z.B. durch Gesetzesänderung oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein. Quelle: Freistellungsrechner unter www.deka-zeitdepot.de Stand: Februar 2019
 

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Beispiele

Modell 1

Modell 2

Laufzeit
10 Jahre
5 Jahre
Monatliche Einbringung im Wert von ...
200 EUR
200 EUR
Einmaliger Anlagebetrag im Wert von ...
5.000 EUR
5.000 EUR
 
Ergebnisse
 
Endkapital*
29.000 EUR
17.000 EUR
Freistellung (Jahresgehalt 30.000 EUR**)
12 Monate
7 Monate
Freistellung (Jahresgehalt 40.000 EUR**)
9 Monate
5 Monate
 
* Das Ergebnis dieser Beispielrechnung stellt keine Prognose oder Garantie dar. Für die Beispielrechnung wurde keine angenommene Rendite hinterlegt.
** Das Freistellungsgehalt errechnet sich aus dem vorgegebenen Jahresgehalt abzüglich der Einbringungen von monatlich 200 EUR.